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风险管理思维帮你投资理财

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发表日期: 2019-06-14

经常听到有人说 “ 你不理财,财不理你 ”,诚然,指望存银行那点利息,根本就跑不赢日益增长的CPI,资产缩水不言而喻,梦想买房买车,逆袭高富帅,赢取白富美,更是镜花水月,可望而不可及也。也有人说 “ 理财有风险,投资需谨慎 ”,君不见各种P2P理财投资,资金断裂老板跑路者屡见不鲜,投资者本息皆失,欲哭无泪,正所谓收益不辞而别,亏损不约而至。

任何投资都有风险,风险与收益并存,理财投资也不例外。不投资吧,资产缩水,投资吧,本息皆失,头疼!如何能降低规避风险,趋利避害? “ 君子爱财,取之有道 ”,这个道,就是项目的风险管理思维。因此,对于投资理财的风险,我们不妨 “ 以道驭之 ”。

在投资理财前,首先必须严守一个底限,要利用闲余资金理财投资,不能借款贷款理财,要有足够的流动资金支持日常开销,以备不时之需。之后,可用项目风险管理思维,做如下考虑:


风险管理思维帮你投资理财


一、 理财投资规划

需要结合自身相关条件及未来预期,做好风险评估,明确理财投资的方向、资金使用规模以及预期的收益和承受损失的底限,避免超出预期的大起大落大喜大悲,尽量做到,赚,不迷失自我;亏,不危及生活。

二、 风险识别

理财是有风险的,往往收益越高,风险越大。投资理财前,要有风险责任意识,投资前要了解识别风险,投资中要防范降低风险,投资后要认可接受风险,即常说的要拿得起放得下。在此,我们采用德尔菲法分析理财投资过程中投资人和投资产品的风险,进而确定相对适合自己的投资策略。

(一) 投资人风险识别:投资人也是风险的一个方面,人不同,对于理财投资的专业性、策略、产品选择、抗压能力就不同。

(二) 投资产品风险识别:目前理财投资的产品很多,形形色色,银行在做,互联网公司也在做,第三方理财公司也在做,等等。选择不同的投资产品,也就会面对不同程度的投资风险。

无论哪种理财投资,没有绝对的好坏,只能在风险和收益之间需求平衡点,找到适合自己的投资产品,及时的识别风险,规避风险。


风险管理思维帮你投资理财


三、 风险应对

投资理财就是在经营风险,正所谓 “ 富贵险中求 ”, 这个险不是危险的险,不是让你杀人放火违法乱纪巧取豪夺,而是风险的险,是让你明白风险和收益相生相长,积极应对风险,在风险可控范围内获取较高收益。风险应对是指为应对风险所采取的措施,通常包括回避、转移、减轻及接受等。

回避:放弃理财投资,或者购买银行储蓄,这样就没有了风险,同时也基本没有了收益。

转移:对于转移,目前来讲,可以购买银行理财,虽然根据资管新规,各银行理财要打破刚性兑付,但目前来讲,中小银行的自售理财,基本都是按预期兑付,即使该理财产品银行投资略亏,银行基本也会内部消化,以免造成信誉风险。

减轻:可以购买理财、基金,可以组合投资,即鸡蛋不放在一个篮子里。

接受:可以购买理财、基金、股票、甚至P2P等三方渠道理财投资,前提是你在期望高收益的同时,要接受高风险的损失。


风险管理思维帮你投资理财


我们的本意是通过投资理财,在投资达到预期的同时,尽量降低和规避风险,因此要达到这种适当的平衡,建议可以采取组合投资的策略,这个组合投资策略,不单单是遵循不把鸡蛋放在一个篮子的原理,更是不会把鸡蛋放在同一个地方的多个篮子,也就是说,我们组合投资不是把我们的资金分散在同一类型的产品,而是分散在不同类型的产品。

我们可以根据我们资金规模、流动性和自己的风险偏好,把资金分撒在不同的理财产品中。比如,假如有20万闲余资金(一定要是闲余资金,而不是贷款或者借款),可以将其中10%即2万投资银行储蓄,保证日常短期的生活开销。20%即4万放在余额宝或者理财通等互联网宝宝类理财,虽然年化利率只有2%,但至少比银行存款高,且存取方便。

将30%即6万买银行一年期理财产品,一般稍高收益的银行理财起存金额是5万或者10万以上,20%即4万买中低等风险的基金产品,剩下20%即4万买股票。这样基本能保障日常开支,又能保障资金流动性,也能在股票和基金市场获取较高收益,就算有部分亏损,也不会对日常生活有较大影响。

四、 结论

其实,大家投资理财的目的高度一致,都是希望自己的资产增值,让自己和家人过上好日子。其实,也可以换个思路,身体是革命的本钱,家庭是革命的大本营,孩子是革命的希望,不妨投资自己、家庭和孩子,让自己、孩子及家人健健康康,快快乐乐,家庭和睦幸福,孩子在幸福的家庭中茁壮成长,让幸福增值,让爱永远传承下去。


马辉   PMP

现代卓越特约撰稿人

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