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用责任投资理财,用专业把控风险

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发表日期: 2019-06-14

现在,越来越多的人开始关注投资理财,追求财富的保值增值。但也有一部分人始终对投资理财持保守态度,用他们的话说:投资有风险,万一资产受损怎么办?“ 理财有风险,投资需谨慎 ” 这句话常常被大家挂在嘴边,但,大家真的了解投资理财的风险吗?

作为项目管理从业者,项目风险管理主要分为规划风险管理、识别风险、实施定性风险分析、实施定量风险分析、规划风险应对以及控制风险六个步骤。此六大过程贯穿项目管理的5大过程组(启动、规划、执行、监控、收尾)。确实,风险可能永远无法回避。但,只要我们认识投资风险,并合理防范、降低投资风险,就能够更好地实现预期的理财目标。


用责任投资理财,用专业把控风险


一、规划风险管理

规划风险管理定义了如何实施项目风险管理活动的过程,对接下来5个步骤进行了指导,例如风险如何识别、何种风险进入定性风险分析、何时需要对风险进行定量风险分析等等,简单来说规划风险就是一份指南,指导风险管理过程的有效实施。

进行投资前,首先要透彻地了解自身,清楚自身的财务状况,自身的知识结构适宜于哪方面的投资。

正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上再决定自己的投资取向及理财方式。

另外,还要对投资对象的风险状况和宏观经济环境对投资理财的影响有所了解。要学会从众多的投资产品中挑选出适合自己的投资品种,重要的是要在资本收益率和风险程度之间达到某种程度的平衡。

在从事任何投资前,最好列出一张风险报酬评估表,对所有考虑到的因素加以衡量。比如最坏的情况发生时自己能否承受,投资标的报酬是否理想。如果最坏的情况发生时投资者也能够承受,而且预期的投资报酬率在适中、较好、最好的情况下都足够高,则可考虑进行投资。

二、识别风险

识别风险定义了哪些风险有可能影响项目并记录其特征。对于风险的识别贯穿项目始终,任何阶段都有可能发生不可预知的风险。对于识别风险的方法通常有头脑风暴、德尔菲技术、访谈、根本原因分析、假设分析、图解技术、SWOT分析、专家判断。


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投资风险是指对未来投资收益的不确定性,在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

风险包含危险和机会两重含义,危险降低收益,机会则增加收益,而且往往高风险与高收益并存,低风险与低收益相依,这是投资的 “ 铁律 ”。

风险广泛存在于投资理财中,并且对投资者实现其财务目标有重要影响,同时也是无法回避和忽视的。

三、定性风险分析

实施定性风险分析是综合评估风险的概率和影响,以便我们对风险进行优先级排序。组织应该已经定义好怎样的概率和影响组合为高风险、中风险、低风险。我们对每个风险进行评估划分风险等级。

首先,不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。投资理财要理性,分摊风险更稳当。


用责任投资理财,用专业把控风险


应理性对资产进行合理配置,且这种资产配置是具有战略性的,一旦确定就不要随意变动。

在投资理财中,可以考虑将资金分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间,分散风险。

四、定量风险分析

定量风险分析是就已识别风险对项目的整理目标的影响进行定量分析的过程,此过程的目的就是产生量化风险信息来支撑具体的决策,指导后期的风险应对。

影响投资理财的因素是千变万化的,在确定理财目标之后,在合理配置资金运用的基础上,还应根据各种因素变化。切忌当甩手掌柜。适时地调整资产结构,才能达到提高收益,降低风险的目的。

五、规划风险应对

实施风险应对是根据风险的优先级来制定应对的策略,项目遇到较为常见的风险有技术方案实现性评估错误、需求理解不一致导致的重复开发以及项目延期、人员变化带来的需求变化、工期变化、能力变化等,不局限以上风险类型。


用责任投资理财,用专业把控风险


理财并不是暴富的途径,而是一项风险收益并存的经济活动,只有重视和做好风险防范,才可能实现投资收益和达到预期的理财目标,否则可能会"竹篮子打水一场空"。因此,投资者不能只看收益不看风险,做好理财投资,风险防范应放在首位。

六、控制风险

控制风险是在整个项目中实施风险应对计划、跟踪已识别风险、监督残余风险,识别新的风险,以及评估风险过程有效性的过程。此过程主要进行风险应对策略的不断优化,提高应对的有效性,同时对于新风险的识别要保持敏感性,对于已识别的风险需要进行风险再评估,做到对风险进行监控,掌握风险的发展方向。

安全第一,流动第二,获利第三。任何投资报酬,只有了解并呵护好自己手中的"鸡蛋",更好地控制出手时机和把控风险,才能实现“用责任投资理财,用专业把控风险”,才能取得合理的回报。


吴耀军   PMP

现代卓越特约撰稿人

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